So funktioniert die Berechnung
Finanzierungsbetrag = Barpreis − Anzahlung. Rate = (Kredit − Schlussrate / (1+i)^n) × i / (1 − (1+i)^−n), i = Sollzins / 12.
Annahmen und unterstützte Fälle
- Erste Rate einen Monat nach Auszahlung; gleiche Monatsabstände, Schlusszahlung zusammen mit letzter Rate.
- Keine taggenaue PAngV-Berechnung; Zahlungsstromzins = (1 + Monatszins)^12 − 1.
- Keine internen Cent-Rundungen; tatsächliche Vertragsrundungen können abweichen.
Raten und Schlusszahlung zusammen betrachten
Die Schlusszahlung kommt zusätzlich zur letzten Monatsrate hinzu. Ein niedriger Monatsbetrag sagt allein wenig über die Gesamtbelastung aus. Gebühren werden sofort bezahlt und nicht mitfinanziert.
Nullzins-Beispiel und Zahlungsstrom
1.200 Euro ohne Anzahlung und ohne Zins ergeben bei zwölf Raten ohne Schlusszahlung 100 Euro pro Monat. Ein Zahlungsstromzins wird aus den tatsächlichen Monatsraten gelöst und ist keine verbindliche gesetzliche Effektivzinsangabe.
Rechenbeispiel mit den vorbelegten Werten
Das folgende Beispiel ist unabhängig von deinen Eingaben und dient dazu, die Rechnung nachvollziehbar zu machen. Mit „Beispielwerte laden“ kannst du es selbst nachrechnen.
- Gesamter Zahlungsaufwand
- 1.232,75 €
- Mehrkosten gegenüber Barpreis
- 32,75 €
Häufige Fragen
Was unterscheidet Sollzins und Zahlungsstromzins?
Der nominale Sollzins bestimmt im Zinsmodus die monatliche Restschuldverzinsung. Der Vergleichszins berücksichtigt zusätzlich sofortige Gebühren und gleichmäßige monatliche Zahlungen.
Warum fehlt im Ratenmodus die Restschuldaufteilung?
Ohne vertraglichen Sollzins kann der Rechner die tatsächliche Aufteilung in Zins und Tilgung nicht wissen. Er zeigt deshalb den Zahlungsplan und einen numerisch gelösten Vergleichszins.
Quellen und Berechnungsstand
Verantwortlich: Kevin Gratis-Geier. Modellversion: 2026-11-01.1. Technischer Arbeitsstand: 01.11.2026. Angaben zu Tarifen und Gebühren gelten nur für die ausdrücklich beschriebenen Fälle.